【現金化】利用客が逮捕された事例はありません！

ごく少数ではありますが、現金化業者が摘発されたケースがあることから、利用者の皆さんも「私も逮捕される可能性があるのでは……？」と不安に思っているかもしれません。でも、現時点では、現金化業者を利用したお客さんが逮捕された事例は、まったくありません。お客さんの「横領罪」や「詐欺罪」を立証することは極めて難しいですから。ただし、カード会社に現金化が発覚して、利用停止措置を受けてしまう可能性はあります。

１．現時点で利用客の逮捕事例はゼロ
２．横領罪や詐欺罪に該当する可能性はある
３．詐欺罪として立証することは困難
あとがき

現時点で利用客の逮捕事例はゼロ

現金化の業界は、かれこれ２０年以上も前から存在しています。

バブル崩壊によって、日本の景気が低迷し、一向に上向く気配を見せない１９９０年代後半。
大手企業であってもなかなか給料は上がらず、一方で消費増税や年金・保険料が上がっていくなど、負担は増えるばかり。

そのような時代背景の中、消費者金融を頼りにする人が増えていきました。
さらに、消費者金融で借りられる限度額を超えた人にとって、クレジットカードの現金化には大きなニーズがあったのです。

そうして、現金化の業界は発展していきました。
その中には、悪質な詐欺を繰り返す悪徳業者が現れ、現金化という手口を悪用して、摘発された事例も、少ないながらあります。

しかし、約２０年の歴史の中で、現金化業者を利用したお客さんが逮捕された事例は、まったくありません！

万が一、利用している現金化業者が何かしらの違法行為を働いて、逮捕されるなどの警察沙汰になったとしても、その業者を利用しているお客さんまでもが捕まる可能性は、極めて低いと思います。

横領罪や詐欺罪に該当する可能性はある

利用しているお客さん側に逮捕者が出ていないことは、ホッと一安心ですね。
ただし、あくまでも現時点での話です。

今後、社会問題に発展するような大きな事件が起こって、法律が変わるという可能性がないとは言えないですから。
それと、厳密に言えば、買取方式の現金化は「横領罪」に該当する可能性や、カード会社からお金を搾取する行為として「詐欺罪」に該当する可能性があることも否めません。

もう少し詳しく説明しましょう。

まずは「横領罪」について。
皆さんは、クレジットカードの利用規約をご覧になったことは……ほとんどないですよね？
カードが送られてきたときの書類の中に記載がありますから、お時間のあるときに少し目を通してみてください。

そこには、「利用したカードの請求が完済するまでは、カードで購入した商品の所有権はカード会社にある」と、書かれているのです。

つまり、カードで購入した商品の支払いが終わっていないうちに、勝手に買取方式の業者に転売して、現金を手に入れてしまうと、所有権はカード会社にあるため、横領罪に当たる可能性があるというわけです。

次に「詐欺罪」について。
クレジットカード会社では、基本的にショッピング枠の現金化を認めていません。

そのため、ショッピング枠の現金化は、クレジットカード会社を欺いて、お金を搾取している行為とみなされ、「詐欺罪」に当たる可能性があるというわけです。

詐欺罪として立証することは困難

このように、現金化には２つのリスクがあるのですが、それでも利用客に逮捕者が１人も出ていないのは、なぜでしょうか？

それは、警察が利用客を詐欺罪として立件するためには、「利用客がカードで購入した時点で現金化する目的があった」ことを証明する必要があるためで、これを立証するのはかなり難しいからです。

仮に現金化目的であったとしても、購入した商品のカード払いをきちんと行っているわけですから、詐欺とは認められにくいでしょう。

警察としても、被害額が数十万円程度なので、あまり本腰を入れて動きたくありません。

そもそも、詐欺とは被害者がいるからこそ成り立つもの。
もちろん、クレジットカード会社が被害者なのですが、その被害者から警察に被害届が出されなければ、基本的に警察は動きません。

クレジットカード会社が、いち個人の現金化に対して、警察に被害届を出すことは考えにくいと思います。

ただし、クレジットカード会社は、カード利用者が現金化をしていると認識した場合、カードの利用停止措置を講じて、代金の一括請求を求めてきます。
そして、今後いっさい、カードを使うことができなくなるかもしれません。

そのリスクがあることを覚えておいてください。

あとがき

現金化を利用したお客さんは、いままでに逮捕されたことがないのが分かって、まずは安堵したことと思います。

その一方で、厳密には「横領罪」「詐欺罪」に該当する可能性があることを、念頭に置いておいてください。

そのリスクをきっちり把握しておくことが、現金化業者を選ぶときの正しい視点にもつながってきます。

優良な業者と取引すれば、そのリスクを最大限に減らして、安全に現金化を行なうことができますからね。